• 本期《资产风控》篇

    主讲人:

    风控负责人-徐俊杰

  • 经常有朋友问我:“你们投资人的钱都投给谁了?”“车贷借款人借的钱都用在什么地方?”“你们的车贷逾期和坏账有多高,别人借钱不还怎么办?”“你们的车贷借款都有哪些流程?”等等诸如此类...

    在此,我先表述一下我心中的四个重要观点!

  • 风控是P2P最核心的防护命脉

    问题平台出现问题不仅仅是因为平台本身运营问题,更因为风控不到位。更有甚者假借P2P和异化P2P之名,实施非法集资行为情况。新富创投项目均严格按照国家监管,严守小额分散原则,审核流程包括对借款人的身份信息、资产情况、工作情况、信用情况、还款意愿评估等进行严格审核,坚决杜绝“老赖”通过平台进行借款,从源头上降低逾期还款的风险。截至目前平台本息到账率100%。

  • 控制逾期与坏账,关键在于资产质量

    P2P网贷平台存量淘汰时期要想占据有利的位置,风控必须具有差异化的优势,这样才能匹配到优质的借款人。因为,资产端风控是否过硬会很大程度上影响平台未来的发展,在我看来,资产真实性是大前提,好的资产不仅关系着出借人与资金的流动。而资产质量,更是关系着出借人的权益和平台的可持续运营。车贷资产风险易控可查,更有相应成熟标准的风险管理系统。

  • 车贷是最符合P2P定位的优质资产之一

    车贷由于有抵押、易变现、满足限额要求等因素,在监管限额后一下成为各家平台争抢的香饽饽。车贷这类行业历经蓝海-红海后即将演变成—新蓝海的路径。在这一竞争中,很多平台会发现车贷实际上是进入容易,但风控、成本等隐形门槛很高的领域。在监管压力叠加,行业竞争加剧下,一些平台自然会被淘汰出局。行业将会形成新的蓝海,竞争也将在这些寡头中产生。

  • P2P安全比谁更长久不是谁大谁壮

    我想说,“行业处于高速去伪存真阶段,合规平台的成长需要时间,我们一直保持着对风险的敬畏和危机感,这促使我们时刻牢记普惠金融的初心,不断梳理资产端模式,提升平台风控能力,切实保障投资人合法权益。我们时刻准备直面挑战,拥抱变化,带领团队打好这一场行业攻坚战,谁强谁大不重要,关键看谁“剩”者为王”。

  • 风控大课堂
  • 平台从项目源头降低风险,怎么保证借款人还款不出问题呢?
  • 没有任何风险的投资项目世上不存在。从源头风控讲目前我们收缩市场集中资源只做武汉本地,从范围上杜绝规模管理风险。件均8万左右,每一个高于10万的借款人除了有车,还需家人来共签,包括必须有房产来作为还款增信条件。并用贷款放大政策吸引更加优质的借款人,将借款整体还款率及风控良率放到最大化。优质的资产体现在选择更多优质的借款人身上。
  • 平台的逾期坏账高不高?业务水平怎么样?
  • 新富创投截止2018.6月资产端总体逾期率2.2%、资产端坏账率0.2%,整体保持在行业较低水平,总体现金流入大于流出,业务水平同样在武汉车贷行业名列标杆。在每期月刊中均有展示数据,大家可以关注。
  • 1、风控系统具体细化模式主要体现,有哪些例子可以证明?
    这属于风控商业机密范围了,不过也可以跟大家讲。比如1.借款人必须有商品房正常入住,不是没证私房或还建房之类,借款协议必须有家人知晓并共签,证明他正常借款用途不是个吸毒或是个混子。2.提供征信近期3个月无逾期,远期无恶意逾期。3.信用卡要是都刷爆了,资金使用肯定存在问题,额度使用要不超过70%。4.人法无执行记录,民间信用系统上黑榜不做。5.名下负债率与所拥资产对比,资产要能够覆盖负债。6.企业流水和个人流水,看收入及还款能力。7.购车使用时间要高于3个月。8.车辆行驶违章超过24分,或违章金额超过8千不做。
    2、新富创投的风控方式是怎样的?
    概况的说平台车贷项目从贷款流程上分为贷前、贷中、贷后三个部分,而其风控核心主要在两点:一是对借款人、借款项目的严格筛选和把控,达到从源头上降低风险的目的;二是风险覆盖能力,即出了风险后,我们平台有足够的能力去化解风险。目前我们的风控在武汉的车贷圈子几乎有着龙头的效应、标杆号召力及品牌公信力。
    3、监管限制暴力催收,会不会有借款人恶意不还钱,对平台影响大吗?
    影响面很窄,目前均采取正规法律诉讼流程来抵制老赖恶意逾期行为,不存在暴力催收。
    4、借款人不还钱或者真的还不上钱,平台怎么处理?
    我们一直做的车贷抵质押标的,用处置抵押物来偿还逾期的本金及利息,出现车辆无法追回,将启动诉讼流程进行不动产查封,追偿还款,如无房产的,按程序将违约借款人列入征信黑名单。
    5、如何查证平台发的标都是真实有效的?
    您可以登录平台查看任意标的具体内容及所展示的借款人各项签订及审查资料,亦可来平台现场考察即抽查任意标的任何资料。随时欢迎,随时可查。
    6、车贷借款人在贷前,风控都做了哪些把控?
    概括来说:贷前风控,我们在武汉本地能够清楚掌握借款人的社会关系、个人财务状况和各项经营情况等信息。对借款人的审核包括核实信用、资产、收入等基本情况,还包括核实身份证、车辆登记证、购车发票、驾驶证等证件的真实性,谨防借款人利用虚假信息骗贷。通过网络、电访、面谈车主及其关联人多方位了解借款人,确认其借款用途和还款来源,生成全面个人信用评估报告,如借款人有实体经营店面,可进行实地考察访问,准确评估还款能力。对车辆情况的审核包括车辆查档、违章记录查询、车史报告、保养情况等,对车辆进行详细了解合理估出车辆价值。
    7、车贷借款人在贷款中,风控是如何审核操作的?
    概括来说:贷中风控是根据贷前审核确定放款额度,主要由借款人的预期还款能力和车辆价值评估所决定。个人还款能力有缺欠时辅助担保人措施,确保还款来源充足有效;专业汽车评估师给予准确的车辆价值评估及车辆损耗速度,在此基础上决定放款额度和放款周期。进一步对借款人进行全面信用评估及风险预测,提升风险控制水平。
    8、车贷借款人在贷后,风控都做了哪些防控工作?
    概括来说:贷后风控是针对放款后的车辆监管,可分为车辆安全风控和还款催收风控两个层面。车辆安全风控:是通过安装GPS定位来预防车辆丢失,风控人员日常做好监控信息,24小时专人查看,通过GPS自动监测借款人的行车轨迹,一旦发生偏离其日常行为范围的迹象即自动报警提示,贷后风控人员可快速反应,合理处置车辆弥补损失。还款催收风控:设置合理还款机制,提醒借款人按时还款,结合线上线下多重催收手段(短信催收、自动语音催收、信函催收、律师函催收、外访催收、诉讼催收等)的应用,追偿借款人尽快还款。
    风控流程图
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